Особистий фінансовий план: як скласти і реалізувати всі фінансові цілі
Як часто наші бажання не співпадають з нашими можливостями! Хочеться жити у власній квартирі, їздити на хорошій машині, дати перспективне освіту дітям, частіше і довше відпочивати, безбідно жити на пенсію, але здається, що ці надії недосяжні. Рано впадати у відчай! Складіть особистий фінансовий план, дотримуйтесь його, і бажання співпадуть з можливостями
Наш експерт: Євгенія Блискавка. Володіє 12-річним досвідом роботи на фінансовому ринку. Керівник проекту «Фінансове здоров`я», експерт з фінансової грамотності, сертифікований незалежний фінансовий радник, мама, автор статей і книги Діти і Гроші з фінансового вихованню дітей. Поставити своє запитання експерту і отримати консультацію можна тут.
Що таке особистий фінансовий план?
Це документ, написаний на аркуші паперу або створений на комп`ютері, в якому перелічені способи досягнення ваших фінансових цілей. Його можна порівняти з навігатором: ви визначаєте пункт призначення, закладаєте вихідні дані - карти місцевості, інформацію про пробки і т.д., він же складає оптимальний маршрут і допомагає вам дістатися до потрібного місця в найкоротші терміни. Так, в дорозі можливі зупинки або зміни маршруту в силу різних причин, але навігатор враховує ці зміни і знову веде вас за потрібне курсом. Так, можна було б дістатися до місця, поклавшись на інтуїцію, підказки перехожих, дорожні знаки, але так можна і заблукати, і надовго відкласти прибуття в пункт призначення.
Навіщо потрібен особистий фінансовий план?
Перш за все, він позбавляє від тривоги і страху перед завтрашнім днем. Крім того, складання особистого фінансового плану дисциплінує: якщо вже цілі сформульовані, а план складений, психологічно простіше його дотримуватися.
Як скласти особистий фінансовий план
1. Визначте свої фінансові цілі.
неправильно: «Хочу поміняти машину на яку щось краще».
правильно: «Хочу до кінця наступного року купити машину марки Х вартістю Y» (цілі повинні бути конкретні, вимірні, досяжні, обмежені в часі).
Можливі помилки: вибір не реальних, а уявних або нав`язаних ззовні цілей, а також нереалістичних за термінами або сумами.
важливо: Зрозумійте, чого ви насправді хочете, врахуйте думки близьких людей, членів сім`ї, розставте пріоритети. Задумайтесь про майбутнє, спробуйте визначити, як зміняться ваші життєві цінності і фінансові цілі з плином часу.
2. З`ясуйте вартість своїх цілей.
неправильно: «Навчання в престижному вузі для сина буде коштувати десь мільйона півтора-два».
правильно: «Навчання в вузі Х в період Y коштуватиме 1 мільйон 750 тисяч».
Можливі помилки: використання в розрахунках невірного показника інфляції (на жаль, від цього ніхто не застрахований, а точно передбачити, як зміняться ціни в країні під впливом безлічі економічних і політичних чинників, можуть тільки ясновидці).
важливо: Врахуйте вплив інфляції - це неминуче зло, побороти яке можна просто пам`ятаючи про нього. Майбутню вартість нинішньої мети можна порахувати за допомогою формули:
Як правильно враховувати інфляцію? Ціна в майбутньому = Ціна сьогодні * (ІСЦ / 100) Кількість років до мети, де ІСЦ - індекс споживчих цін, який регулярно публікується Держкомстатом. Наприклад, середнє значення індексу споживчих цін за 2012-2022 рр. згідно з прогнозами, опублікованими на сайті Мінекономрозвитку Росії, складе 104,8.
Зразок особистого фінансового плану
Ось найпростіший зразок особистого фінансового плану, в якому враховуються доходи і витрати за місяць, а також різниця між ними. Важливо також завести окрему табличку для накопичень, де прописувати план-факт.
Як реалізувати особистий фінансовий план
неправильно: «Буду економити і потихеньку відкладати».
правильно: «Перегляну витрати, постараюся скоротити їх на 10-15%, і буду щомісяця відкладати суму Х, яку покладу на депозит в банку під відсотки в розмірі Y». Як порахувати, яку суму необхідно щомісяця відкладати? Розділіть вартість своїх цілей з урахуванням інфляції на кількість місяців до дня Х, коли буде потрібно отримати бажане.
Можливі помилки: невірна оцінка доходів, їх ненавмисне завищення.
важливо:
- Не лякайтеся великих чисел при складанні фінансового плану, вони страшні тільки з близької відстані. Природно, якщо до пенсії залишилося 3 роки, а ви вирішили відкладати на приємну «надбавку», яка б забезпечила вам комфортну старість, то відкладати доведеться дуже «некомфортні» суми. Однак підійшовши до вирішення завдання заздалегідь, ви вирішите її без додаткового навантаження на бюджет і власну психіку.
- Дотримуйтесь баланс між сьогоденням і майбутнім. Якщо перейдете на хліб і воду заради хліба з маслом на старості років, то великий ризик, що є хліб з маслом буде нікому. Живіть сьогоденням, просто пам`ятайте про майбутнє. Експерти стверджують, що людина здатна скоротити свої щомісячні витрати на 30-40%, і це навантаження на бюджет буде розумною і психологічно комфортної.
- Примусьте гроші працювати! Якщо ви хоча б покладіть їх у банк під невеликі відсотки або скористаєтеся фінансовими інструментами помірного ризику, то термін досягнення мети наблизиться, або щомісячну суму заощаджень можна буде зменшити.
Особистий фінансовий план складений, маршрут прокладений. Тепер тільки від вашої дисциплінованості залежить, як скоро ви прийдете в пункт призначення. Щасливої дороги і дороги без пробок!
